Hace unas semanas nos planteamos la pregunta de si existía o no Financiación Pública para mi proyecto empresarial y comentamos los préstamos que la empresa pública ENISA recibía del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, cuales eran sus características y cuales sus condiciones.

Hoy vamos a hablar de un Programa específico que gestiona ese mismo Ministerio y que se denomina PROGRAMA REINDUS 2019.

No hay que ser muy espabilado para deducir que REINDUS se refiere a REINDUS..TRIALIZACION y estaríamos en lo cierto pero detrás hay muchos más aspectos que vamos a intentar resumir para comprobar si nuestro proyecto cumple o no los requisitos del programa.

El pasado día 25 de Septiembre una Orden del Ministerio abría el plazo de la convocatoria de este año cuyo límite temporal para la admisión de proyectos finaliza el 4 de Noviembre.

¿Qué finalidad tiene ese programa? Favorecer la competitividad de las empresas de cualquier tamaño, fomentar la industrialización de las compañías, fomentar las inversiones en I+D+i y por último, y no menos importante, apoyar firmemente la reindustralización de las empresas.

¿Es válido para cualquier empresa? Ciertamente no, se exige que las empresas beneficiarias realicen actividades que se encuentren inscritas en el CNAE Sección C divisiones 10 a 32 (Industria Manufacturera) y de la Sección 38.3X siempre que apliquen Gestión de Residuos.

¿Qué tipo de inversiones me podrían financiar? Con un límite mínimo de 100.000 Euros por proyecto y un porcentaje máximo de financiación del 75% del importe total del mismo, los gastos e inversiones producidos desde el 1 de Enero de 2019 hasta 18 meses después y que tienen que centrarse en la implantación de nuevos Centros productivos, o en el traslado de centros productivos ya en funcionamiento, en la modernización y ampliación de nuevas líneas productivas y la implantación en los procesos productivos de nuevas tecnologías (Industria conectada 4.0).

¿y qué partidas de gastos e inversión estarían incluidas? En OBRA CIVIL inversiones materiales en urbanizaciones y canalizaciones sin incluir terrenos, en EDIFICACION inversiones materiales en adquisición, construcción y ampliación o adecuación en naves industriales, en ADQUISICION DE APARATOS Y EQUIPOS MATERIALES activos fijos vinculados a la producción excluidos elementos de transporte exterior y en INGENIERIA DE PROCESO DE PRODUCCIÓN gastos de personal propio y colaboraciones externas necesarias para el diseño e implantación de industria conectada 4.0.

¿Cuáles son las características financieras de los préstamos ofrecidos? Son préstamos con una duración máxima de 10 años con tres años de carencia y un tipo de interés del 1%.

¿Y dónde están los condicionantes más complejos? Existe una limitación al importe concedido que se calcula en base a los Fondos Propios de las empresas solicitantes…es decir, si tu compañía tiene una cifra de capital mínima y no se han incrementado las cifras de reservas con beneficios no repartidos o con aportaciones de socios….la limitación irá desde 3 a 5 veces la cifra de Fondos Propios…p.e. si tienes 3.000 Euros de capital y unas reservas de 15.000 Euros el máximo a percibir se limitaría entre los 54.000 y 90.000 Euros.

Otra limitación importante es que dependiendo de la valoración del proyecto por parte del Ministerio en alguna de las tres categorías determinadas (Excelente, Buena y Satisfactoria)…… se le solicitaría a la empresa un aval ante la Caja General de Depósitos que podría ascender desde el 10% para un proyecto “excelente” al 41% para proyectos menos atractivos y, finalmente, hasta el 70% de garantía para aquellos cuya valoración sea sólo “satisfactoria”.

¿Y cuáles son esos criterios de valoración de mi proyecto?? Son bastantes…. la viabilidad económica, la garantía de la devolución del préstamo, la generación de valor añadido, la creación de empleo fijo y temporal tanto directo como indirecto, capacidad exportadora, innovación tecnológica, garantía de terminación en plazo,…etc. Como veréis bastantes…

Nos gustaría poder ayudarle en todo el proceso de presentación de la solicitud en la plataforma online del Ministerio si tienen alguna duda estamos a su disposición en ASFI DIRECTORES FINANCIEROS.

¿Puedo financiar mi proyecto empresarial con financiación pública?

¿Qué opciones de financiación me ofrece la Administración?

Hoy se habla mucho en el mercado de los Fondos ENISA y vamos a comentar aquí algunas pinceladas sobre los mismos….

La Empresa Nacional de Innovación S.A. (ENISA) es una empresa pública dependiente de los fondos del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo y en su origen está una de sus limitaciones…depende de los fondos presupuestarios que el Ministerio les conceda y sobre todo del “momento” en que se los facilite ya que hasta ese momento habrá proyectos adjudicados que lleven varios meses esperando esos fondos…..por lo tanto aunque su tramitación y adjudicación puede durar una media de 2 a 3 meses el ingreso efectivo de los mismos no es automático salvo que esos fondos ya hayan sido puestos a disposición de ENISA.

Si nuestra compañía se ha constituido hace menos de 24 meses en base a un proyecto innovador y con cierta ventaja competitiva, no realiza actividades en el sector inmobiliario ni financiero y tiene presentadas las últimas cuentas al Registro Mercantil podemos ser candidatos a alguna de las tres Líneas de financiación de las que actualmente dispone ENISA.

La Línea de Jóvenes Emprendedores, Emprendedores y Crecimiento tienen muchos aspectos en común y otros que los diferencia, por ejemplo en cuanto al ciclo de vida en el que se encuentre la compañía, comenzando su actividad, en desarrollo o en clara expansión o también en virtud de la edad de la mayoría de sus socios y por supuesto en relación con los menores o mayores importes máximos a solicitar que pueden ir desde el mínimo de 25.000 Euros a un máximo para empresas sólidas de 1,5M de Euros.

Lógicamente cuanto más consolidada esta la compañía y es mayor el importe solicitado más condiciones tiene que cumplir, sobre todo, en cuanto a los Fondos Propios que deben “garantizar” la operación, ya que ENISA apuesta por la rentabilidad del proyecto y por lo tanto no requiere de Avales ni Garantías personales y esa actitud de “compartir y participar” la lleva al extremo de formalizar dicha financiación en Préstamos Participativos en los que hay un tipo fijo y otro variable en virtud de los resultados que la compañía vaya consiguiendo…si son negativos sólo se paga el tramo fijo y si son positivos se pagan intereses por ambos.

No es una tramitación sencilla ya que hay que completar un formulario online en su plataforma de clientes bastante extenso, complejo y detallado por eso nuestro consejo es que el emprendedor se provea de un buen Plan de Negocio en el que se detalle no sólo el modelo de negocio, su competencia, sus clientes,..etc sino también las proyecciones financieras del año en curso y los tres siguientes, así como un detalle de las inversiones y gastos que solicita financiar con estos fondos.

Como broche de cierre al envío de la solicitud de financiación hay que “subir” bastante documentación mercantil (Escrituras, CIF,…etc), personal de los socios y directivos (DNI,CV,..etc) y financiera.

Cada vez son más las plataformas de financiación con el modelo crowdlending, debido a los bajos tipos de interés, muchos pequeños inversores prefieren prestar su dinero a pymes que necesitan financiación, esto complementa a los modelos actuales de financiación (bancos, capital riesgo, VC, business angels).
Es verdad que se suele requerir un mínimo de dos años actividad, ya se requiere una serie de datos e histórico que garantice un proyecto viable, con un balance y una cuenta de resultados saneados en los que no existan impagos.

El coste del préstamo es acorde a la tipología, riesgo, plazo y destino de la operación, el proceso de estudio y subasta suele ser gratuito.

Los préstamos suelen ir destinados a crecimiento e inversión o a circulante y los importes rondan desde 6.000 a 300.000 Euros, en un plazo de 6 meses a 3 años con amortizaciones mensuales.

Consúltanos cuál es tu situación y tus necesidades y te buscamos una plataforma de crowdlending que se adapte a tu empresa.

Si tu empresa necesita financiación ya están disponibles las líneas ENISA para este año, su principal característica es la concesión de préstamos participativos a PYMES con proyectos viables e innovadores, sin exigencias de garantías.
Las líneas se dividen en la de jóvenes emprendedores, emprendedores, competitividad, mercados alternativos, fusiones y adquisiciones.

Danos la descripción de tu empresa y nosotros te buscamos la línea que más se ajusta a tus necesidades y en la que cumples requisitos.

Los fondos se irán otorgando por orden de llegada, así que no te demores en realizar la solicitud, cuanto antes lo envíes más posibilidades tendrás de conseguirlo.

Desde su creación ENISA ha concedido más de 3.500 préstamos a pymes innovadoras , los importes oscilan entre 25.000€ y 1.500.000€.

En el 2015 todavía no se sabe con certeza el presupuesto, pero como referencia en el 2014 fue de 98.000.000 €.

Llámanos y te asesoraremos en tus necesidades de financiación.

En la última publicación iniciamos tipos de financiación no bancaria, en la que explicamos el anticipo de facturas, hoy vamos a tratar el descuento de pagarés. Si consideras que este servicio puede ser de utilidad para tu empresa, ponte en contacto con nosotros y te daremos las pautas a seguir.

DESCUENTOS DE PAGARÉS.

Trabajamos con empresas especializadas en financiación para PYMES, estas empresas mediante acuerdos con Fondos de Inversión especializados en deuda, permiten plantear operaciones de reestructuración de deudas.

El cliente no tiene que firmar pólizas ni avalar, dispone de un importe ilimitado para descontar una vez clasificado su cliente, sin aumentar el riesgo bancario en CIRBE.

El pago es inmediato salvo los pagarés no a la orden que se efectúa al día siguiente de enviar la notificación de endoso.

Las tarifas se ajustan al plazo del vencimiento y al riesgo del librado, gracias al análisis de riesgo que se realiza al cliente le permite conocer el rating de sus clientes y evitar impagados.

Llama la atención que sólo el 20% de las empresas españolas busquen vías de financiación alternativas a las entidades bancarias, muy lejos del 70% en otros países europeos.

Ahora mismo se presentan muchas otras vías que en parte por desconocimiento no se tienen en cuenta, como las plataformas de crowdlending, capital privado, business angels, y por supuesto las dependientes del Ministerio de Industria, Energía y Turismo, ésta última la más demandada por ser la de mejores condiciones, aunque bien es cierto que hay que pasar unos filtros el 75% de los proyectos presentados salen adelante con éxito.

Todo depende de cuáles sean tus necesidades, tu proyecto empresarial, las garantías adicionales que puedas ofrecer como socio o cómo empresa para buscar una vía u otra, pásanos tu proyecto y nosotros te hacemos el estudio de financiación que más se ajusta a tu empresa.

Como bien saben los emprendedores, el crédito concedido por las entidades bancarias queda lejos del alcance de muchos de ellos, debido a que las duras condiciones y los altos intereses impuestos por los bancos suponen una barrera que dificulta el acceso a la liquidez.
Por ello, el Equity Crowdfunding, (financiación colectiva a cambio de participaciones en la empresa) se ha convertido en una alternativa real, alternativa e incluso complementaria a la financiación tradicional.

Se trata de un nuevo modelo donde los inversores invierten en empresas de su interés adquiriendo así participaciones y los emprendedores logran financiación para llevar a cabo el crecimiento y expansión de sus proyectos empresariales, beneficiándose en esta transacción ambas partes.
A través de la Plataforma “ASFI Crowdfunding”, facilitamos el contacto de una multitud de Inversores con Promotores de Empresas que cuentan con un modelo de negocio viable y que ofrecen una rentabilidad muy interesante a sus Inversores, para ello, analizamos con detalle toda la documentación de los proyectos e informamos adecuadamente a los inversores para que puedan invertir de manera objetiva. Esta plataforma nace de la alianza entre ASFI Directores Financieros y SociosInversores, y tiene la autorización y registro oficial de la Comisión del Mercado de Valores (CNMV) como Plataforma de Financiación Participativa (PFP), cumpliendo con las exigencias de la nueva Ley de Fomento de la Financiación Empresarial 5/2015. 

Si todo esto te resulta interesante, y puede ser de ayuda en las necesidades de tu proyecto, no dejes de solicitarnos más información al correo: rcastellanos@asfi.es, o al teléfono 91 510 27 41. Puedes consultar también nuestra Plataforma: www.asficrowfunding.com. Podemos ayudarte a crecer.